电热膜厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
电热膜厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

银监会亮剑银行理财对股市说不-【资讯】

发布时间:2021-07-15 11:44:38 阅读: 来源:电热膜厂家

【编者注】7月8日下午,银监会发布关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知,银监会要求商业银行理财资金不能投资股票,可打新股。商业银行理财产品不得向无投资经验者销售。这一规定将对股市产生什么影响?

=====相关焦点=====

【高管问责】银行理财资金不得投资A股 违规高管将受处罚

【可打新股】中国银监会:商业银行理财资金不能炒股 可打新股

【市场影响】银监会:银行理财产品新规对股市影响小

【和讯调查】调查:银行理财资金告别股市 对股市有何影响?

【市场表现】银行理财再遭冷场 银行理财产品青黄不接

【通知全文】中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务

银监会亮剑 银行理财对股市说“不”

■理财资金不得直接投资二级市场公开交易股票,新股申购除外;不得直接或间接投资于未上市公司股权和上市公司非公开发行或交易的股份。

■对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户,商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求,不受前述股权交易限制。

■理财资金不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品,以及结构过于复杂的金融产品。

■商业银行应将理财客户划分为有投资经验和无投资经验。仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币。

关于银行理财产品将与股市绝缘的消息终于在昨天得到了证实。昨日,银监会发布了《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》(以下简称 《通知》),明确了商业银行理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金,但是可以参与新股申购。

理财产品投资领域缩小

《通知》指出,是除新股申购外,理财资金不得直接投资二级市场公开交易股票。同时严禁理财资金直接或间接投资于未上市公司股权和上市公司非公开发行或交易的股份。而对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户,商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求,不受前述限制。

“这意味着,涉及PE及其他类基金银行理财产品都将被叫停。”民生银行(600016)某分行的负责人表示,银行理财产品的投资领域将被缩小,预计信贷类产品、债券类产品仍将是理财产品市场主流。

“银行的理财产品应该与直接投资股市的产品相区别。”银监会一位相关人士表示,银行理财产品应该回归到基本面,把注意力放在保本的稳健型产品之上。“若要投资追求高收益的产品,投资者可以直接买股票,也可以通过银行买基金。”

对股市影响不大

国泰君安证券首席银行业研究员伍永刚指出,禁止理财资金投资股票对银行的业务会有些负面影响。他进一步解释说,目前直接投资股票的理财产品数量本来就比较少,在银行的业务中占比不是很大,所以对银行业务的影响也不会很大。据统计,今年以来,银行共发售理财产品2451款,其中投资于股票的理财产品仅75款。

根据相关数据测算,银行理财资金在股市中的占比约为总市值的0.2%,因此银行理财资金的退出不会对A股市场产生大的影响和冲击。

此外,《通知》要求,商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理,不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品,以及结构过于复杂的金融产品。

伍永刚表示,监管部门对银行理财资金投向做了严格限制,“从需求的角度来看,以后理财产品的吸引力会减少,从银行自身而言,银行会更加自觉地加大风险控制,理财产品业务的增长速度会放慢。”

银行应对客户进行分类

对于投资者,《通知》也进行了明确规定,商业银行应科学合理地进行客户分类,根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户,并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)

“银行大多数中低收入客户风险承受能力都非常有限。”上述银监会负责人称,银行理财不应出现本金损失的产品,《通知》出台对于这样的客户是一种保护。

《通知》还要求,商业银行应尽责履行信息披露义务,向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等信息,并及时披露对投资者权益产生重大影响的突发事件。

理财产品纳入表内核算

《通知》还规定,银行发售理财产品,应按照企业会计准则(2006)第23号“金融资产转移”及其他相关规定,对理财资金所投资的资产进行逐项认定,将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表内核算,并按照自由同类资产的会计核算制度进行管理,对资产方按相应的权重计算风险资产,计提必要的风险拨备。

上述银监会人士指出,该规定意味着商业银行将不再仅是坐收管理费或者佣金的第三方,而是一定程度上的风险共担者。

“我们在推出产品的时候会更加谨慎。”昨日,一位股份制商业银行理财业务负责人在接受本报记者采访时表示,出于银行对计提拨备的敏感,理财产品的推出速度可能会稍有减缓。

中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

银监发[2009] 65号

各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行:

为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动,促进理财业务健康有序发展,针对商业银行个人理财业务发展的实际情况,依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)等相关监管法律法规,现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下:

一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规,以及《办法》的有关规定,审慎尽职地对销售理财产品汇集的资金(以下简称理财资金)进行科学有效地投资管理。

二、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则,建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系,并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制,保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

三、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上,确定理财资金的投资范围和投资比例,合理进行资产配置,分散投资风险。

四、商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理,不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品,以及结构过于复杂的金融产品。

五、商业银行应科学合理地进行客户分类,根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户,并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币),不得向无投资经验客户销售。

六、商业银行应尽责履行信息披露义务,向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息,并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

七、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中,实行前、中、后台分离,加强日常风险指标监测和内控管理。

八、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理,也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理,应对其资质和信用状况等做出尽职调查,并经过高级管理层核准。

九、商业银行发售理财产品,应按照企业会计准则(2006)第23号“金融资产转移”及其他相关规定,对理财资金所投资的资产逐项进行认定,将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表内核算,并按照自有同类资产的会计核算制度进行管理,对资产方按相应的权重计算风险资产,计提必要的风险拨备。

十、商业银行发售理财产品,应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。

十一、理财资金用于投资固定收益类金融产品,投资标的市场公开评级应在投资级以上。

十二、理财资金用于投资银行信贷资产,应符合以下要求:(一)所投资的银行信贷资产为正常类。

(二)商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人,并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准。

十三、理财资金用于发放信托贷款,应符合以下要求:

(一)遵守国家相关法律法规和产业政策的要求。

(二)商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查,比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目做出评审。

十四、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款,或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。

十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合,商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划,应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估,并由高级管理层核准评估结果后,在理财产品发行文件中进行披露。

十六、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品,商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格,以及相适应的风险管理能力。

十七、理财资金用于投资集合资金信托计划,其目标客户的选择应参照《信托公司集合资金信托计划管理办法》对于合格投资者的规定执行。

十八、理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购,应符合国家法律法规和监管规定。

十九、理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。

二十、对于具有相关投资经验,风险承受能力较强的高资产净值客户,商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求,不受本通知第十八条和第十九条限制。

二十一、理财资金投资于境外金融市场,除应遵守本通知相关规定外,应严格遵守《商业银行代客境外理财业务管理暂行办法》和《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》(银监办发〔2007〕114号)等相关监管规定。严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的金融产品。严禁利用代客境外理财业务变相代理不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构在境内拓展客户或从事相关类似活动。

二十二、商业银行因违反上述规定,或因相关责任人严重疏忽,造成客户重大经济损失,监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定,追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任,暂停该机构发售新的理财产品。

本通知自发布之日起生效。请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。

4方小型免购置税小型压缩垃圾车生产订制需要

路灯作业车出租

齐齐哈尔市回收电子

上海静安区商会合影拍摄

梨树苗多少钱一棵